Tài chính
Vay mua nhà: chọn trả theo dư nợ giảm dần hay trả đều hằng tháng?
· 2 phút đọc · TK Land
Ảnh: phối cảnh ý tưởng minh họa (AI), không phải hình ảnh thực tế.
Khi vay mua nhà, ngoài lãi suất, cách tính tiền trả hằng tháng ảnh hưởng lớn đến dòng tiền và tổng chi phí lãi. Hai phương án phổ biến nhất là trả theo dư nợ giảm dần và trả đều hằng tháng.
1. Dư nợ giảm dần
Mỗi tháng trả gốc cố định + lãi tính trên dư nợ còn lại. Tháng đầu trả nhiều nhất, các tháng sau giảm dần.
- Ưu điểm: tổng tiền lãi thấp hơn.
- Nhược điểm: áp lực trả nợ cao trong những năm đầu.
2. Trả đều hằng tháng (annuity)
Số tiền trả bằng nhau mỗi tháng (khi lãi suất không đổi); giai đoạn đầu phần lớn là lãi.
- Ưu điểm: dễ lập kế hoạch tài chính, áp lực ban đầu thấp hơn.
- Nhược điểm: tổng tiền lãi cao hơn.
Ví dụ: vay 3,5 tỷ đồng, lãi 8,5%/năm, 20 năm
Giả sử mua nhà 5 tỷ đồng, vay 70% (3,5 tỷ), lãi suất cố định 8,5%/năm trong 240 tháng:
| Dư nợ giảm dần | Trả đều hằng tháng | |
|---|---|---|
| Tháng đầu | ~39,4 triệu | ~30,4 triệu |
| Tháng cuối | ~14,7 triệu | ~30,4 triệu |
| Tổng tiền lãi | ~2,99 tỷ | ~3,79 tỷ |
Số liệu minh họa với lãi suất cố định cả kỳ. Thực tế lãi suất thường ưu đãi giai đoạn đầu rồi thả nổi.
Lưu ý khi chọn gói vay
- Lãi suất sau ưu đãi được tính thế nào (lãi cơ sở + biên độ bao nhiêu).
- Phí trả nợ trước hạn theo từng năm.
- Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản định giá – tùy ngân hàng và hồ sơ.
- Tổng tiền trả hằng tháng nên nằm trong khả năng chi trả lâu dài của gia đình.
Bạn có thể thử ngay với máy tính khoản vay trên trang chủ TK Land, hoặc để lại thông tin để được so sánh gói vay giữa nhiều ngân hàng miễn phí.
#vay mua nhà#thế chấp#lãi suất
